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身体健康也拒保!你知道为什么吗?
2017-05-16 来源: 沃保网 浏览: 4707

  保险公司十分注重风险把控,往往一言不合就拒保。有些人身体健康,去医院检查医生也说没什么问题,但就是买不了保险。这是为什么?保险公司对于被保险人有诸多要求,核保时会对健康风险进行严格审核,毫不起眼的“小毛病”可能是被拒保主因。被拒保史影响未来的保险购买,所以摸清楚哪些情况容易被拒保十分重要。

  体重过重也是一种病?

  之所以会出现身体健康被拒保的情况,是因为在保险公司的角度“小毛病”也有风险。若投保人身体健康属于“非健康”状况,如体重超重或者血压异常,保单可能加费或拒保。保险公司排在前十的加费原因是:乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病(胃炎、胃溃疡),其中乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常前4位占到80%以上。拒保原因前十与加费的大体一致,程度不一。

  是不是很惊讶?体重过重、血压高也是一种“病”。这是因为临床医学和寿险医学存在差异,临床医学看的病因,而寿险医学注重症状导致的风险因素。寿险核保,主要看疾病隐患。如果你的血压还没有发展到高血压,但血压比一般人高,有这个倾向,和正常人相比更容易患高血压,保险公司会对此进行加费或者拒保处理。

  保险公司根据风险决定承不承保、如何承保 ,所以以下人群可能被区别对待:

  1、乙肝患者:乙肝患者投保需如实告知,提交过往病历资料。病情和投保险种不同,保险公司会做出不同的决定。

  2、超重:当BMI超出30,保险公司会加费。若再高,可能就买不了。

  3、高血脂:若是高血脂人群,轻者加费,中度以上被拒保几率高。

  4、肝功能异常:肝功能异常是指肝脏受到某些致病因素的损害,如果检验指标高于3倍,延期。如果高达10倍,保险公司不会承保。

  5、高血压:根据血压的不同程度,结果可能是加费承保、责任除外、延迟承保或拒保。

  6、血尿:血尿轻则是泌尿系统急性感染,重则可能是尿毒症表象,所以保险公司会先观察一段时间。

  7、糖尿病:糖尿病患者可投保糖尿病专项保险,一般买不到重疾险。

  8、吸烟:虽然国内目前还没有对吸烟者和非吸烟者进行区分,但核保时会参考其他体检指标。

  9、酗酒:因酗酒导致的身故,责任免除。

  其他拒保原因

  投保人提交申请后,保险公司会对投保人资格、投保人或被保险人的基本情况、信誉、保险标的、保险金额等内容进行综合审查,然后给出核保结果:通过、延期、责任免除、加费或者拒保。一般来说,除了健康原因外,保险公司对于投保人拒保包括以下情况:

  1、投保人未如实告知;

  2、投保人的保险事故与投保险种不对应;

  3、投保人属保险除外责任情况;

  4、保人代被保险人签名;

  5、与被保险人非直接利益关系人或直系亲属等。

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