近日，央行宣布将一年期定期存款利率从2.75％提高到3％。许多人选择在低利率时代买保险，是为获得高于银行利息的回报。但连续加息之后，储蓄利率将超过保险产品的固定收益部分(当前消费者手里的长期储蓄型保单绝大部分预定利率在2.2％—2.5％)，这种情况下，是否需要改变计划？

　　沃保网保险专家指出，对不同类型的情况要区别对待。

　　第一，分红险——假使分红险保单在3年内购买，建议不要退保，在购入初期退保的损失比较大。假使已超过3年持有期，可以查看保单后面所附的“现金价值表”，认可后再选择退保，重新投资。

　　需要提醒的是，分红险除了内含的固定报酬部分，每年还有一定的分红，总收益率达到或者超过百分之三的可能性比较大。分红险的主要投资渠道包括银行大额协议存款、国债与不动产类等。央行加息后，分红险的收益也很有可能提高一些。

　　第二，万能险——万能险基本上属于一款“利随息涨”的保险品种，应该安心持有。万能险的投资风格都是稳健型的，这些固定收益产品的投资比例至少要达到六成以上，加息后，万能险投资账户收益率将“水涨船高”。

　　第三，投连险——投连险中大部分投资人选择的是偏股型账户，而这类账户主要投资在股票、基金等权益类工具上，因此加息对其直接影响很有限，需观察股市走向。

　　沃保网保险专家提示，保险产品的主要功能是保障，消费者应在购买基本的定期寿险、健康医疗险等产品后，再考虑其他投资理财型产品。保障型保险定价因素主要是死亡率或疾病发生率，所以对于利率的变化并不敏感，加息与否对投保人的影响都非常有限。